Правительство Казахстана намерено с 2026 года запустить систему обязательного страхования жилья от природных катастроф. В настоящее время застраховать недвижимость можно только добровольно — через полисы частных страховых компаний. Однако охват остается крайне низким, несмотря на высокий уровень рисков.

Почему это необходимо

По официальным данным, 75% территории страны подвержено стихийным бедствиям — от землетрясений до паводков и лесных пожаров. В 2024 году ущерб от таких катастроф достиг 460 млрд тенге, что в 2,6 раза превышает показатель предыдущего года. При этом застраховано лишь 3,2% жилого фонда. Даже в Алматы, где сейсмические угрозы особенно актуальны, уровень страхования составляет всего 7,7%.

Текущая ситуация: добровольное страхование

Сейчас страхование жилья возможно только в рамках добровольных договоров. Лицензию на оказание таких услуг имеют 15 из 25 страховых компаний. Полисы позволяют выбрать защиту от одного или нескольких рисков — пожара, затопления, взрыва, противоправных действий или стихийных бедствий.

Однако 96% договоров оформляются исключительно для выполнения банковских требований — в частности, при оформлении ипотеки.

Как формируется стоимость

Тариф рассчитывается индивидуально и зависит от:

  • рыночной стоимости недвижимости;

  • сейсмоопасности региона;

  • технического состояния здания;

  • набора рисков в договоре;

  • франшизы — суммы, которую страхователь покрывает самостоятельно.

В среднем стоимость варьируется от 0,1% до 0,35% от цены объекта. Так, при стоимости квартиры в 30 млн тенге полис обойдётся от 24 000 до 90 000 тенге в год.

Почему добровольное страхование не работает для всех

  • Высокие тарифы недоступны для сельских и малообеспеченных семей;

  • Объём выплат ограничен условиями договора;

  • Решения принимаются централизованно, без учёта региональных особенностей.

Что изменится с 2026 года

Согласно законопроекту, будет создана единая система обязательного страхования жилья от стихийных бедствий. Участие станет обязательным для всех собственников недвижимости.

Кто будет оператором

Страхование возьмёт на себя Государственная страховая организация (ГСО), которая будет под государственным контролем. Для обеспечения устойчивости система будет перестрахована через международные компании.

Размер взноса и компенсации

Базовая ставка составит от 1 000 до 20 000 тенге в год. Она будет корректироваться с учётом региональных рисков, а также наличия защитных характеристик жилья — например, сейсмостойкости. Уязвимым категориям населения государство покроет взнос полностью или частично.

В случае ЧС пострадавшему будет выплачена компенсация в размере 500-кратного годового взноса. Это от 500 000 до 10 млн тенге. В дальнейшем предполагается возможность финансирования капитального ремонта или покупки нового жилья.

Какие риски покроет обязательное страхование

Полис будет распространяться только на стихийные бедствия:

  • землетрясения,

  • паводки и наводнения,

  • природные пожары.

Где особенно важно страхование

Повышенное внимание уделят южным и юго-восточным регионам:

  • к паводкам уязвимы два города республиканского значения и шесть областей;

  • в сейсмоопасной зоне находятся два города и 13 областей;

  • минимальные риски — в Астане, Акмолинской, Костанайской, Павлодарской и СКО.

Цель нововведения

Создание государственной страховой системы не заменяет частные продукты, а дополняет их. Это позволит:

  • оперативно помогать пострадавшим;

  • снизить нагрузку на бюджет;

  • повысить финансовую защищённость граждан;

  • сформировать культуру страхования.

Государственное страхование станет базовым уровнем защиты, особенно важным для тех, чьё жильё подвержено высоким рискам, но не застраховано. Добровольные полисы при этом сохранят актуальность — для расширенного покрытия и индивидуальных условий.