Применяется, если должник имеет долги больше 1 600 МРП — пять миллионов 520 тысяч тенге в 2023 году. При судебном банкротстве имущество должника реализуется на торгах.

Какое имущество учитывается:

  • жилье или его доля в совместной собственности;

  • квартира в ЖК, купленная по договору о долевом участии;

  • наличные деньги и на банковских счетах, в том числе в иностранных банках;

  • драгоценности, ювелирные изделия, произведения искусства и антиквариат, меховые изделия, а также ценные бумаги, золото и так далее.

Единственное жилье должника тоже может быть продано, если только оно является залогом по кредитам. Оставшаяся непогашенная сумма долга подлежит списанию при условии, что у должника нет признаков недобросовестности. То есть он не должен скрывать имущество, информацию о нем и не предоставлять ложные данные.

Восстановление платежеспособности

Применяется, когда должник имеет стабильный доход, а размер долга не превышает стоимость его имущества.

Должник просит через суд дать ему не больше чем на пять лет:

  • рассрочку или отсрочку выплаты долга;

  • прощение долга или его части, в том числе штрафов, пеней;

  • снижение процентной ставки;

  • уменьшение платежей с увеличением срока выплат и так далее.

План восстановления разрабатывается с финансовым управляющим и утверждается в суде.

Восстановить платежеспособность можно через:

  • продажу части имущества;

  • передачу имущества в аренду;

  • продажу жилья с покупкой нового;

  • обмен на жилье меньшей стоимости и другое.

Плюс этого способа - человек не получит статус банкрота и его не коснутся ограничения.

Как подать заявку

В обоих случаях должник самостоятельно подает заявление в суд по месту жительства. В документе нужно указать причины невозможности выплаты долгов. Приложить к нему список кредиторов, сумм долгов, даты их образования.

Еще нужно добавить копию документа о том, что должник старался решить вопрос с долгами, но безуспешно. Это может быть ответ банка второго уровня, микрофинансовой организации (МФО) об отказе в изменении условий договора займа. Если ответов нет, то достаточно ходатайства должника в банк или МФО.

Суд выносит решение о согласии или отказе в судебном банкротстве или восстановлении платежеспособности.

При положительном решении нужно выбрать финансового управляющего, это могут быть юридические консультанты, бухгалтеры, аудиторы. Их услуги платные, за счет имущества должника — одна минимальная зарплата в месяц (в 2023 году это 70 тысяч тенге). За социально уязвимых, у которых нет имущества, услуги финуправляющих оплатит государство.

Последствия банкротства
Те, кто применит судебное, а также внесудебное банкротство:

  • не смогут брать кредиты в банках и МФО в течение пяти лет (кроме получения микрокредитов ломбардов);

  • смогут пройти повторное банкротство только через семь лет;

  • их финансовое состояние будут проверять три года после банкротства.

При восстановлении платежеспособности таких последствий нет.

Что еще важно знать

Признать себя банкротом может только сам должник, а не его кредиторы;

  • При судебном банкротстве интерес кредиторов сосредоточен на имуществе должника;

  • На любой стадии судебного банкротства должник и кредиторы вправе заключить мировое соглашение о добровольной выплате долгов.

  • Должника будут проверять на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами в течение трех лет до банкротства: продал, подарил, скрыл или уничтожил имущество;

  • Восстановить платежеспособность можно и за менее чем пять лет.